云里心

“背包”是什么？

“背包”是“背包精神”的獨特標識。

農(nóng)商銀行前身的老一輩農(nóng)信人，身背帆布包，翻山越嶺、上門辦公，這種扎根基層、主動上門的服務精神，被人們親切地稱為“背包精神”。

而在夏縣農(nóng)商銀行，“背包精神”已然蝶變?yōu)椤氨嘲鹑凇保嫘浴⒏拘浴⑥D(zhuǎn)折性地重建重塑銀行形態(tài)。

今年二季度，夏縣農(nóng)商銀行靠著“背包金融”，推動全行綜合考評排名由全省“墊底”躍升全省第一。

“背包”里，到底“藏”著什么？

背包“藏”著先進性

夏縣瑤峰鎮(zhèn)居民師女士近年來的生活可謂一波三折。

一場疾病打開一個行業(yè)。前幾年，師女士的丈夫身患疑難雜癥，久治不愈。后來，他自學艾灸不僅治好了自己的病，還幫師女士治好了高血壓。夫妻雙方?jīng)Q定以艾條制作為突破口，進軍健康產(chǎn)業(yè)，成立了鑫偉紅艾草有限公司。

一次堅持開啟一場合作。師女士原本經(jīng)營著一家蛋雞養(yǎng)殖專業(yè)合作社，生意穩(wěn)定，且有一家長期合作銀行的支持，不缺資金。夏縣農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理高寒瑜堅持走訪，用“寧可備而不用，不可用而無備”的理念說服了師女士，為其授信30萬元。

一次抽貸認準一個朋友。有兩家銀行的貸款支持，師女士購進了3大車艾草。正當艾條準備投產(chǎn)時，另一家銀行突然抽貸了。她焦頭爛額，高寒瑜找上門來，一起分析合作社資金情況、研究行業(yè)發(fā)展形勢、堅定發(fā)展信心，并將原有的30萬元授信進行增額，且利率低、手續(xù)簡便。

在夏縣農(nóng)商銀行的大力支持下，師女士的艾條順利投產(chǎn)。目前，不僅建起了20多畝的艾草種植基地，還開了艾灸館、艾條網(wǎng)店，一派欣欣向榮。

“在別的銀行抽貸時，為什么農(nóng)商銀行能挺身而出，與客戶共渡難關？”師女士對高寒瑜的做法十分不解。

“因為我是一名共產(chǎn)黨員，要帶頭將‘背包精神’落實到產(chǎn)業(yè)興農(nóng)上。”高寒瑜不假思索。

共產(chǎn)黨員的先進性與“背包精神”的先進性，在夏縣農(nóng)商銀行深度融合、相得益彰。

先進性關鍵要堅持黨建引領。該行創(chuàng)新做法，將黨支部建在5個產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“堡壘”上，全面打造“模范先鋒”“金融賦能”“文化驅(qū)動”“產(chǎn)業(yè)興農(nóng)”“零售標桿”5個黨建品牌。通過5個支部之間的大PK，推進黨建與業(yè)務深度融合。

先進性體現(xiàn)在堅守主責主業(yè)。無論是樹立“背包金融 甜美到家”的品牌理念，還是落實“背包精神”的三年行動計劃，該行始終堅持支農(nóng)支小，服務當?shù)刂鲗Мa(chǎn)業(yè)發(fā)展，全力打造“小而美”銀行。

先進性離不開文化激勵。該行以“背包精神”為核心，打造黨建文化、考核文化、信貸文化、服務文化、清廉合規(guī)文化、人本文化等六大文化體系，實施積分管理辦法，將積分考核結(jié)果與干部任用、評先評優(yōu)、薪酬調(diào)整、崗位流轉(zhuǎn)相掛鉤，全方位激勵員工潛心謀事、激情干事、擔當成事。

高寒瑜身上的“背包精神”，讓師女士對夏縣農(nóng)商銀行十分信任。“不管什么時候打電話、發(fā)微信，她都能及時接聽回復。”師女士笑著說，“以后的存貸款業(yè)務，只要高寒瑜一個電話，其他銀行我都不考慮了！”

“背包精神”蘊含的先進性，夏縣農(nóng)商銀行用黨建來引領，用堅守主責主業(yè)來落實，用六大文化來灌溉，切實把金融工作的政治性、人民性，書寫在“三農(nóng)”和小微企業(yè)的廣闊沃土上。

背包“藏”著群眾性

夏縣祁家河鄉(xiāng)廟坪村村民老張4年前決定種西瓜，啟動資金需20萬元。手頭錢不夠，他就上門找夏縣農(nóng)商銀行和另外一家銀行貸款。

他從夏縣農(nóng)商銀行很快就貸了5萬元，而另外一家銀行貸款2個月都沒辦下來，差點耽誤農(nóng)時，把老張急得團團轉(zhuǎn)。

“不僅第一次辦貸快，以后每年貸款都是夏縣農(nóng)商銀行送貸上門。”老張的感受，是夏縣農(nóng)商銀行踐行“背包精神”群眾性的鮮明寫照。

群眾性，就是要攜手客戶共同成長。去年，辦貸中心客戶經(jīng)理孫凱杰在下鄉(xiāng)走訪中，發(fā)現(xiàn)老張計劃將種植規(guī)模從10畝擴大到25畝，便主動上門服務，發(fā)放貸款20萬元。不僅額度提高了，利息還降低了。今年，老張的西瓜每畝收益比去年提高了3000多元。

群眾性，就是要和群眾打成一片。夏縣農(nóng)商銀行把“小安”“小夏”作為“背包精神”的“代言人”，并把宣傳版面、廣告屏主要投向鄉(xiāng)村、社區(qū)，讓群眾看見、讓群眾檢驗。目前，貸款找“小夏”、存款找“小安”，已成為當?shù)厝罕姷墓沧R。

與“小安”“小夏”同行的，是一個個化身“背包俠”的客戶經(jīng)理。

祁家河是夏縣最偏遠的鄉(xiāng)，四面環(huán)山、交通不便。孫凱杰學習“背包精神”后深受激勵。他周一開車進山，每星期的一、三、五處理存量業(yè)務，二、四、六下鄉(xiāng)走訪，周末才能下山回家。

“雖然比較辛苦，但村民的認可是對我最大的慰藉。”孫凱杰說。他上山下鄉(xiāng)一年來，新增客戶近100戶，其中大部分都是走訪了解需求時拓展的。

有大量時間走村入戶，就能和客戶打成一片，什么都能說，什么都能聊，對拓展業(yè)務、改進工作、發(fā)現(xiàn)商機很有幫助。“以前坐辦公室，客戶辦完業(yè)務就走了，雙方始終是熟悉的陌生人。”孫凱杰說。

秉持“背包精神”，孫凱杰所在的辦貸中心今年以來客戶增加到200余戶，新增授信2000多萬元，累計放貸總額1.7億元。

“背包精神”蘊含的群眾性，就是一切為了客戶、為了客戶的一切。從支持客戶創(chuàng)業(yè)起步，到陪伴客戶發(fā)展壯大，再到攜手客戶共克時艱，時時處處都有“小安”“小夏”的身影。用真情換真心，夏縣農(nóng)商銀行已成為群眾的首選銀行。

背包“藏”著本土性

瑤峰鎮(zhèn)陳村李女士種了十幾畝杏子。三四年前，她在夏縣農(nóng)商銀行用“富農(nóng)貸”貸款10萬元。

去年，李女士擴大規(guī)模后，投資杏樹的資金就略顯緊張。客戶經(jīng)理李夢麗了解這一情況后，及時上門服務，以“果蔬貸”將其授信額度提升到20萬元，利率還降低了。

“果蔬貸”是夏縣農(nóng)商銀行立足本土特色產(chǎn)業(yè)，專門開發(fā)的一款信貸產(chǎn)品，有著利息低、放貸快、隨用隨取等優(yōu)勢。

立足本土，重在突出特色經(jīng)營。夏縣是農(nóng)業(yè)大縣，蔬菜、水果、中藥材等優(yōu)勢明顯。夏縣農(nóng)商銀行聚焦“特”“優(yōu)”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，圍繞“貸款找小夏”這一主線，開發(fā)了西瓜貸、百草貸、果蔬貸、金絲貸，最大限度滿足農(nóng)戶需求。

此外，該行還圍繞“存款找小安”這一主線，從零售和對公兩個維度出發(fā)，開發(fā)了“小安存”家庭版、企業(yè)版，以精準化的拳頭產(chǎn)品，提升客戶黏性。上半年，該行存款突破100億元，存款市場份額達53%。

立足本土，還需外拓延伸服務。蒸饃是水頭鎮(zhèn)的主導產(chǎn)業(yè)之一，全鎮(zhèn)外出蒸饃人員較多。在深耕當?shù)匦∥⑸虘舻幕A上，水頭辦貸中心與水頭支行聯(lián)合組建金融服務小分隊，到西安開展延伸服務。

通過座談交流、上門走訪等形式，金融服務小分隊了解外出老鄉(xiāng)的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷、生產(chǎn)生活、金融需求等情況，講解宣傳惠民惠農(nóng)政策和各類金融產(chǎn)品，讓客戶切身體會到家鄉(xiāng)的“背包銀行”就在身邊。

饃鋪楊師傅想擴大規(guī)模，但缺乏啟動資金，他打算回去一趟了解夏縣農(nóng)商銀行最新貸款政策。“想不到還沒回去，農(nóng)商銀行就上門送貸了，真是省心又省事！”楊師傅說道。

在3天的延伸服務中，金融服務小分隊共為外出創(chuàng)業(yè)人員辦理授信40戶、授信金額680萬元，辦理信用卡77張，預約存款350余萬元，預約辦理“晉享e付”收款碼12戶。

“背包精神”蘊含的本土性，在于圍繞當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，深入挖掘本土金融需求，精準創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，把資金有效用在當?shù)兀辉谟诔浞职l(fā)揮人緣地緣情緣優(yōu)勢，用初心守望外出鄉(xiāng)親，用真誠服務千家萬戶，把普惠金融送到每一名在外創(chuàng)業(yè)人員的身邊。

背包“藏”著專業(yè)性

夏縣南大里鄉(xiāng)是蔬菜之鄉(xiāng)。幾年前，該鄉(xiāng)辛董村村民王師傅從夏縣農(nóng)商銀行貸了15萬元，種了4個蔬菜大棚。

王師傅覺得年紀大了，只要能把四棚蔬菜種好就行了。客戶經(jīng)理劉淑云卻不這么想。經(jīng)過詳細調(diào)查，他鼓勵王師傅擴大經(jīng)營規(guī)模，并將授信提高到35萬元。

專業(yè)人做專業(yè)事。劉淑云搜集整理蔬菜行情，動態(tài)更新銷售信息、價格信息、市場信息等，及時為王師傅提供信息支持。

有了貼身的“蔬菜金融顧問”，王師傅信心大增，他將種植規(guī)模擴大到8個棚，年收入20多萬元。

能讓客戶經(jīng)理化身“金融顧問”的背后，是夏縣農(nóng)商銀行創(chuàng)新實行的“信貸工廠”模式。

該行把全行信貸資源分為農(nóng)戶、小微、公司、零售客戶“四個板塊”，相對應地成立鄉(xiāng)村振興部、公司業(yè)務部和小微專營支行，精準匹配不同客戶的信貸需求，實現(xiàn)專業(yè)化運營。

同時，在風險資產(chǎn)管理部下設三大收貸中心，專門負責管理和清收風險貸款，形成貸前、貸中、貸后全流程閉環(huán)管理，讓專業(yè)人干專業(yè)事。

“信貸工廠”最具代表性的，是體量最大的鄉(xiāng)村振興部的運行機制。

建平臺。鄉(xiāng)村振興部將全縣鄉(xiāng)村劃分為5個區(qū)域，把原來的12家綜合型網(wǎng)點整合為5個區(qū)域辦貸中心，建立“一三五”維護存量、“二四六”拓展新增的工作機制，專營信貸業(yè)務。

繪版圖。詳細繪制全縣171個行政村的“營銷版圖”，把全縣5.4萬農(nóng)戶按照風險級別，逐戶標注為“白、黃、藍、灰、黑”五種顏色，為授信提供基礎依據(jù)。

配人才。推行“客戶經(jīng)理等級評定體系”，啟動三年“內(nèi)外兼修”培訓計劃，構建優(yōu)勝劣汰的動態(tài)管理機制，為客戶經(jīng)理構建清晰的職業(yè)發(fā)展和晉升路徑，鑄就一支高素質(zhì)、專業(yè)化的信貸精英隊伍。

在“信貸工廠”模式下，客戶經(jīng)理馬小武已成為菜農(nóng)的“市場顧問”，每周都要與菜農(nóng)們見面交流，幫助菜農(nóng)提高經(jīng)營效益。

“背包精神”蘊含的專業(yè)性，夏縣農(nóng)商銀行用“信貸工廠”模式來解答。通過四大業(yè)務定位、繪制營銷版圖、配備專業(yè)團隊等措施，讓客戶經(jīng)理有精力、有動力、有能力走出去拜訪客戶、開展營銷，形成專業(yè)人干專業(yè)事的新格局。

背包“藏”著堅韌性

流失的老客戶，如何讓他們“回心轉(zhuǎn)意”？

用真誠。對夏縣農(nóng)商銀行而言，每一位老客戶都是并肩走過的伙伴，即便暫時疏遠，也從未被淡忘，更期待著重新牽手。

用行動。為了重新拉近與老客戶的距離，客戶經(jīng)理們翻出歷年的客戶檔案，按行業(yè)、區(qū)域梳理出名單，逐戶上門走訪，用溫暖的問候打開溝通的大門。

用事實。不少老客戶坦言，當初選擇其他機構，多是考慮了利率因素。對此，客戶經(jīng)理們精心準備，細致回應。他們帶著市場同類產(chǎn)品的調(diào)研情況，結(jié)合客戶的貸款需求，一筆筆算清“實惠賬”：同樣的貸款金額和期限，夏縣農(nóng)商銀行的產(chǎn)品利率更有優(yōu)勢。

許多老客戶感慨道，當時看到別家銀行利率低就動了心，后來才發(fā)現(xiàn)不如預期，還是夏縣農(nóng)商銀行的更實惠，每一分都算得明明白白。

面對當前存款多、放貸難和大行下沉的嚴峻競爭形勢，夏縣農(nóng)商銀行發(fā)揚“背包精神”，用“精誠所至、金石為開”的堅韌性，不斷喚回失去的老客戶，持續(xù)鞏固拓展著業(yè)務陣地。

堅韌性，既發(fā)端于真心誠意地為客戶著想，也離不開智能化、網(wǎng)絡化的科技支撐。

傳統(tǒng)背包里的“算盤+賬本”，已迭代為新式背包里的“平板+終端”。夏縣農(nóng)商銀行專門設計了多功能業(yè)務背包，將金融服務裝進智能背包，實現(xiàn)“入戶、調(diào)查、授信、放款”全流程移動辦理。

不管在窯洞還是在果園，只要有信號，貸款就能辦。據(jù)統(tǒng)計，2025年上半年，該行通過“背包銀行”為偏遠地區(qū)客戶辦理業(yè)務超8000筆，服務效率提升70%，偏遠鄉(xiāng)村基礎金融服務覆蓋率從65%躍升至90%。

科技+創(chuàng)新，讓“背包精神”更堅韌。夏縣農(nóng)商銀行在背包中嵌入“鄉(xiāng)村振興服務包”，包含農(nóng)產(chǎn)品溯源二維碼、反詐預警等創(chuàng)新模塊，為農(nóng)戶提供全方位的金融服務。

今年西瓜上市季節(jié)，客戶經(jīng)理幫瓜農(nóng)搭建線上直播間，貸款資金與直播培訓同步跟進，帶動西瓜線上銷量增長200%，500余戶農(nóng)戶加入了“金融助農(nóng)共同體”。

山再高，背包裝著路；夢再遠，背包連著心。

夏縣農(nóng)商銀行將背包里“藏”著的先進性、群眾性、本土性、專業(yè)性、堅韌性相融合，用黨建引領、“小安”“小夏”、“信貸工廠”、智能背包、文化建設等一系列體系來支撐，推進“背包精神”一體認識、一體落實、一體評估，推動“背包金融”融合化、綜合化、整合化，讓廣大客戶的金融服務獲得感成色更足、金融服務幸福感體驗更強。